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富爸爸之10--富人的阴谋-第25部分
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侍狻Ｋ丫陀昧讼嗟倍嗟拿拦熬止佟≡崩醇忧空魉傲Χ取Ｆ渲幸幌钐岚甘嵌怨椭鞒鲎实囊搅聘＠魉埃印《切┟挥幸搅聘＠娜颂峁┌镏Ｕ庖簿鸵馕蹲牛捎谠擞杀尽〉奶岣撸嗟墓净峁乇眨б德驶嵘仙；褂幸幌钐岚甘牵跎佟 �25 25 年收入超过2255万美元的家庭抵押贷款利息减税的程度。如果出现这种 情况，二套房市场会崩溃，而住房价格会进一步下降。 —— —— 就在我写本书的时候，加利福尼亚州————全球第八大经济体正处 于破产的边缘。加州首府萨克拉曼多的棚户区域正在扩大，里面住满 了曾经有工作有房子的人。这些人现在像南非开普敦棚户区的人那样， 住在帐篷和贫民窟里。我在本书中曾提到过开普敦的贫民窟。随着经 济的萎缩，那些无法维持生活的人对于政府服务的需求会增长，这也 意味着政府税收的增加。 债务的增长：提高征税会迫使人们生活在更重的债务中，由于民 众的收入越来越多地流入政府，来为各种项目提供资金，信用卡会成 为人们日常生活中更加不可或缺的东西。无法得到信用贷款的人将会 滑落到贫困线以下。 11 2 11 2 第1111章 财商教育：不公平的优势（22） 通货膨胀的增长：通货膨胀的首要原因就是政府在印钱，这会增 加货币供应。通货膨胀是因为越来越多的美元涌入现有的货币流通市 场，从而让你手头的货币购买力下降。这就意味着许多必需品，例如 食品、燃料、服务的价格会上升，因为有更多的美元来抢购同样数量 “ ” “ ” 的产品。通货膨胀通常被称为““隐形的税收””，这对于穷人、老年人、 Q35608762 Q35608762 全国最大最全的富爸爸交流群QQ3355660088776622
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Q35608762 Q35608762 全国最大最全的富爸爸交流群QQ3355660088776622 储户、低收入工人，以及固定收入的退休人员来说是最糟糕的。 退休成本的增长：通用汽车公司陷入财务困境的一个主要原因就 是，它无法控制工人的退休与医疗支出成本。美国和其他许多西方国 家都面临着同样的窘境。这些国家面临着经济和道德的两难选择：怎 样才能照顾好无法工作的老年人？回答这个问题可能要比解答当前的 金融危机更加困难。今天，许多家庭正在因为退休和医疗成本进入财 务破产的行列。 不公平的优势 现在，那些具备良好财商教育的人比没有受过财商教育的人更具 有优势，而且是不公平的优势。在拥有坚实的财商教育的情况下，一 个人可以通过税收、债务、通货膨胀、退休金变得富有，而不是贫穷。 相反，税收、债务、通货膨胀、退休金的力量会对没有受过财商教育 的人造成威胁。 “ “ 爱因斯坦曾经说过：““我们不能用创造问题的思维方式来解决问 ” ” 题。””现在，这却是真正的悲剧所在。我们的领导人正在试图用创造问 题的思维方式来解决我们的金融危机。比如，我们的领导人正在印更 多的钱以解决由于印钱太多而产生的问题。 用产生问题的思维方式来解决自己的财务问题，会让许多人的财 务状况变得更糟，而不是更好。现在，大部分人正试图通过努力工作、 存钱、量入为出、长期投资股票市场等方式去解决税收、债务、通货 膨胀，以及退休的问题。对于那些坚持这种思维方式的人来说，生活 会变得更加困难。 Q35608762 Q35608762 全国最大最全的富爸爸交流群QQ3355660088776622
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Q35608762 Q35608762 全国最大最全的富爸爸交流群QQ3355660088776622 读者评论 我在医疗系统中看到了相似情形，虽然没有与其他国家的医疗系 统进行比较，但是我确实相信对于慢性病（占了医疗支出的绝大部分） 的治疗受到了误导，并且昂贵得离谱。 ——MicMac09 ——MicMac09 ————MMiiccMMaacc0099 11 3 11 3 第1111章 财商教育：不公平的优势（33） 用图来解释 下图是一个快照，可以解释为什么我认为生活会变得更加困难。 ■ ■ ■■ 在美国，一般的工薪阶层的工资在到手之前会进行扣除，如税款、 债务、通货膨胀，以及养老保险金。换句话说，在这个人拿到自己的 工资之前，他的一部分钱已经支付给其他人了。工薪阶层的工资中很 大一部分都会在到手之前被扣除。 你可能已经注意到，一个人的大部分钱都花在支付税款、债务、 通货膨胀、养老保险金等生活支出上了，而这些钱最终流进了那些阴 谋家的口袋。我相信，这就是我们的学校缺乏财商教育的原因。如果 人们清楚地知道自己的工资去了哪里，就会进行反抗。在获得基本财 商教育的情况下，人们能够让这些支出最小化，甚至利用这些支出来 获得收益。 比如，我没有购买充斥着共同基金的传统退休计划项目是出于两 个原因。一个原因就是，股票市场风险太大。普通人对于市场的影响 很小，所以股票崩盘有可能会带走他们大部分的钱。第二个原因就是， Q35608762 Q35608762 全国最大最全的富爸爸交流群QQ3355660088776622
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Q35608762 Q35608762 全国最大最全的富爸爸交流群QQ3355660088776622 我宁肯把退休的钱留在自己的口袋里，也不愿意放进那些控制华尔街 的人的口袋里。在获得了财商教育之后，人们再不用付钱给共同基金 了，从而避免自己的钱财遭受损失。 两种不同的生活方式 为了能更好地说明财商教育是不公平的优势，下面我举一些朋友 的例子。唐和凯伦（不是他们的真名）结婚了，共同经营着属于两个 人的公司，就像我和金一样。他们和我们年纪差不多，都有大学学位。 区别在于，唐和凯伦既没有受过财商教育，也没有什么投资经验。 S S 唐和凯伦虽然在形式上拥有了自己的公司，但事实上他们还是SS 象限内的个体经营者，这意味着如果他们停止工作，他们就不会有收 B B 入。我和金在BB象限内拥有我们的公司，这意味着无论我们工作与否， 都会有收入。 4 4 几个月前，我们44个人在一起吃饭。唐和凯伦说，他们很担心自 己的未来，因为公司业务在下滑，支出在增加，而且他们的退休投资 40％ 4 40％ 4 组合已经损失了4400％％。他们辞退了44名员工，降低了自己的生活水准， 还在担心能不能支付得起退休投资。他们想知道我们是怎么做的，我 们是否也在担心未来，以及我们在最终退休时的经济能力。 11 4 11 4 第1111章 财商教育：不公平的优势（44） 我们的回答是：我们一直在担心，并且从来不对事情想当然。但 是，我们并没有采取削减支出的方式。相反，我们的收入在增加，主 要是因为我们将税收、债务、通货膨胀，以及退休金为我们所用。 E S E S 差异在于，唐和凯伦是以EE和SS象限的角度来看世界，而我和金 Q35608762 Q35608762 全国最大最全的富爸爸交流群QQ3355660088776622
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Q35608762 Q35608762 全国最大最全的富爸爸交流群QQ3355660088776622 B I B I 则通过BB和II象限的眼睛来看待这个世界。 在这里，我要和大家分享我们财务报表中的一个简单图表，以作 进一步解释。如果你还不熟悉这些图表，可以在《富爸爸穷爸爸》中 找到更加深入的解释。 ■ ■ ■■ 当你分析这两份财务报表时，你可以看到，唐和凯伦与我和金表 现出了不同的关注点。唐和凯伦关注的是更努力工作来挣更多钱。我 和金则关注我们的投资，并且通过增加我们的公司和个人资产来挣更 多钱。 作为个体经营者，唐和凯伦必须要更加努力地工作来挣更多的钱。 B B 作为BB象限的公司所有者，我和金并不关注是否要努力地工作。我们 关注如何增加资产，这反而能增加我们的收入。通过关注如何增加我 们的资产，我们能支付更少的税收，用债务来获取更多的资产，并且 通过通货膨胀增加我们的现金流。这意味着我们没有把自己的退休储 蓄送给华尔街，而是通过来自公司和个人资产的现金流把钱放进了自 己的口袋。 当比较唐和凯伦以及我们的收入报表时，你可以看到我刚才所说 的差异。 ■ ■ ■■ 唐和凯伦唯一的收入来自他们的公司。而且，我要再说一次，如 果他们停止工作，他们就没有收入。这正是他们所担心的。对于我和 金来说，我们的大部分收入都来自我们的公司业务和图书版税、发明 Q35608762 Q35608762 全国最大最全的富爸爸交流群QQ3355660088776622
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Q35608762 Q35608762 全国最大最全的富爸爸交流群QQ3355660088776622 专利费、富爸爸商标授权费、房地产收入、石油和天然气收入，以及 —— —— 股票分红等。每个月，我们都能从我们的资产那里得到一张支票———— 现金流。如果你读过《富爸爸穷爸爸》，就会知道房地产和公司等资产 —— —— 的收入比个人劳动的收入（工资）承担的税率低得多————甚至根本没 有税。 3 3 33种类别的收入税 3 3 美国有33种基本的可征税收入类别：劳动收入、投资组合收入和 被动收入。劳动收入来自劳动，是所有收入中税率最高的。投资组合 收入一般是通过低价购买资产、高价抛出获得的资本利得收入，是税 3 3 率第二高的收入。被动收入通常是来自现金流的收入，在这33种收入 中税率最低。 11 5 11 5 第1111章 财商教育：不公平的优势（55） 讽刺的是，当一个人通过自己的退休储蓄计划投资共同基金时， 在大多数情况下，一旦这个人退休并且开始从退休计划中获得收益， 收益会被作为劳动收入进行征税，而且是所有税收中最高的一种。唐 和凯伦正在为未来进行储蓄，他们不了解这一点，他们为退休所做的 准备将被课以
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